Активные операции коммерческого банка

Коммерциялық банкінің актив операциялары

В чем заключается цель активных операций банка?

Актив операциялардың мақсаты неде?

Активные операции – операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От качественного осуществления активных операций зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом.

Актив операциялар – банкінің меншікті және тартылынды қаражатын пайда алу үшін орналастыру жөніндегі операциялар. Банкінің жалпы өтемпаздығы, табыстылығы, демек, қаржылық сенімділігі мен тұрақтылығы актив операциялардың сапалы жүзеге асырылуына байланысты.

Какие существуют виды активных операций?

Актив операциялардың қандай түрлері бар?

Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на:

Банкінің актив операциялары экономикалық мазмұнына қарай мына түрлерге бөлінеді:

- кредитные (ссудные);

- кредиттік (несиелік) операциялар;

- инвестиционные;

- инвестициялық операциялар;

- гарантийные;

- кепілдікті операциялар;

- комиссионные;

- комиссиялық операциялар;

- операции с ценными бумагами.

- бағалы қағаздармен жасалатын операциялар.

По каким признакам классифицируются кредиты, предоставляемые банком?

Банк беретін несие қандай белгілер бойынша жіктеледі?

Кредиты могут быть классифицированы по различным признакам:

Несие түрлі белгілеріне қарай мыналарға жіктелуі мүмкін:

- по типам заемщиков – ссуды предприятиям, органам власти, населению, банкам;

- қарызгерлердің тұрпаттары бойынша – кәсіпорындарға, билік органдарына, халыққа, банкілерге берілетін несие;

- по срокам пользования – краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;

- пайдалану мерзіміне қарай – қысқа мерзімді, орта мерзімді, ұзақ мерзімді несие;

- по сфере функционирования заемщика – ссуды предприятиям сферы производства и ссуды предприятиям сферы обращения;

- қарызгердің жұмыс істеу аясына қарай – өндіріс аясының кәсіпорындарына берілетін несие және айналыс аясының кәсіпорындарына берілетін несие;

- по отраслям принадлежности заемщика – ссуды в промышленность, транспорт, строительство, сельское хозяйство, торговлю;

- қарызгердің тиесілі салаларына қарай – өнеркәсіпке, көлікке, құрылысқа, ауыл шаруашылығына, саудаға берілетін несие;

- по характеру обеспечения – залоговые, гарантированные, застрахованные, необеспеченные (бланковые);

- қамтамасыз етілу сипатына қарай – кепілді, кепілдікті, сақтандырылған, қамтамасыз етілмеген (бланкілік) несие;

- по методам погашения – погашаемые единовременно и частями.

- өтелу әдістеріне қарай – бір мезгілде және бөліктеп өтелетін несие.

Какие документы требуются при выдаче кредита?

Несие беру кезінде қандай құжаттар талап етіледі?

При выдаче кредита банк требует от потенциального заемщика пакет документов, характеризующих материальную обеспеченность кредита и юридическую правомочность заемщика.

Несие беру кезінде банк әлуетті қарызгерден несиенің материалдық тұрғыдан қамтамасыз етілуін және қарызгердің заңи құқықтылығын сипаттайтын құжаттар пакетін талап етеді.

Вы не могли бы перечислить эти документы подробнее?

Осы құжаттарды егжей-тегжейлі атап бере алмас па екенсіз?

Если подробнее перечислить пакет документов, который требуется при выдаче кредита, то это:

Егер несие беру кезінде талап етілетін құжаттар пакетін егжей-тегжейлі атап көрсетер болсақ, онда олар:

- учредительные документы;

- құрылтай құжаттары;

- бизнес-план (технико-экономическое обоснование), на основе которого определяются возможность возврата ссуды и срок окупаемости затрат;

- несиенің қайтарылу мүмкіндігі мен шығындардың өтелу мерзімі айқындалатын бизнес-жоспар (техникалық-экономикалық негіздеме);

- контракт или его копия, фиксирующие цель получения кредита;

- несиені алу мақсаты тиянақталған келісімшарт немесе оның көшірмесі;

- бухгалтерский баланс и некоторые приложения к нему;

- бухгалтерлік теңгерім және оның кейбір қосымшалары;

- кредитные договоры с другими банками;

- басқа банкілермен жасасылған несие шарттары;

- договор залога или поручительства;

- кепіл немесе кепілгерлік шарты;

- срочное обязательство-поручение на возврат ссуды согласно срокам, установленным в кредитном договоре;

- несие шартында белгіленген мерзімге сәйкес несиені қайтару жөніндегі мерзімді міндеттеме-тапсырма;

- заявление на получение ссуды с указанием суммы, срока и цели кредита.

- несиені алу жөніндегі шарт, онда несиенің сомасы, мерзімі мен мақсаты көрсетіледі.

В каких целях банк использует инвестиционные операции?

Банк инвестициялық операцияларды қандай мақсатқа пайдаланады?

Инвестиционные операции — это операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.

Инвестициялық операциялар — банкінің бірлескен шаруашылық-қаржылық және коммерциялық қызметі, сондай-ақ басқа несие ұйымдарына мерзімді салымдар түрінде орналастыру мақсатында өз қаражатын бағалы қағаздарға және үлеспұлдарға ивестициялау жөніндегі операциялары.

Какие операции называются гарантийными операциями?

Қандай операциялар кепілдікті операциялар деп аталады?

Это операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

Бұл белгіленген шарттар басталған кезде банкінің өз клиентінің борышын үшінші тұлғаға төлеуі кепілдігін (кепілгерлігін) беруі жөніндегі операциялар.

В чем заключается смысл комиссионных операций банка?

Банкінің комиссиялық операцияларның мәні неде?

Это операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату в виде комиссионных. К числу основных комиссионных операций относятся расчетно-кассовые операции, которые связаны с:

Бұл банк өз клиенттерінің тапсырмасы бойынша орындайтын және олардан комиссиялық алым түрінде ақы алатын операциялар. Негізгі комиссиялық операциялардың қатарына:

- ведением счетов в тенге и иностранной валюте;

- теңгемен және шетел валютасымен есептелетін шоттарды жүргізумен;

осуществлением расчетов и платежей клиента;

клиенттің есеп айырысуымен және төлемдер төлеуімен;

получением и зачислением перечисленных клиенту средств на счет в безналичной форме;

клиентке аударылған қаражатты алумен және оны қолма-қол ақшасыз нысанда шотқа есептеумен;

выдачей наличных денег со счета, внесением их на счет, хранением и перевозкой.

қолма-қол ақшаны шоттан алып берумен, оны шотқа салумен, сақтаумен және тасымалдаумен байланысты жасалатын есеп айырысу-кассалық операциялар жатады.

Какие функции выполняет банк при операциях с ценными бумагами?

Банкілер бағалы қағаздармен операция жасау кезінде қандай атқарымдарды орындайды?

Банк выполняет посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения.

Банк комиссия шарты немесе тапсырма негізінде клиенттің есебінен және тапсыруымен бағалы қағаздарды сатып алу-сату кезінде делдалдық міндеттерді орындайды.

Какими правами наделен банк в осуществлении операции с ценными бумагами?

Бағалы қағаздармен операцияларды жүзеге асыру кезінде банкіге қандай құқықтар берілген?

Банк имеет право выступать в качестве:

Банкілер:

- инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника;

- бағалы қағаздар нарығында делдал қызметін жүзеге асыра алатын инвестициялық институттар;

- инвестиционного консультанта;

- инвестициялық кеңесші;

- инвестиционной компании;

- инвестициялық компания;

- инвестиционного фонда.

- инвестициялық қор ретінде әрекет етуге құқылы.

Какие операции относятся к операциям с ценными бумагами?

Бағалы қағаздармен жасалатын операцияларға қандай операциялар жатады?

К операциям с ценными бумагами относятся:

Бағалы қағаздармен жасалатын операцияларға мыналар жатады:

- операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах;

- қор биржаларында құнды саналатын бағалы қағаздармен жасалатын операциялар;

- операции с векселями;

- векселдермен жасалатын операциялар;

- учетные и переучетные операции;

- есептеу және қайта есептеу операциялары;

операции по протесту векселей;

вексельдерге наразылық білдіру операциялары;

- операции по инкассированию, домицилированию, акцепту, индоссированию векселей;

- вексельдерді инкассолау, домицильдеу, акцептеу, индоссолау жөніндегі операциялар;

- операции по выдаче вексельных поручений;

- вексельдік тапсырмалар беру жөніндегі операциялар;

- операции по хранению векселей;

- вексельдерді сақтау жөніндегі операциялар;

- операции по продаже векселей на аукционе.

- вексельдерді аукционда сату жөніндегі операциялар.

Какие виды услуг входят в трастовые (доверительные) операции?

Трастылық (сенімгерлік) операцияларға қызмет көрсетудің қандай түрлері кіреді?

В трастовые операции могут входить следующие виды услуг:

Трастылық операцияларға қызмет көрсетудің мынадай түрлері кіреді:

- управление финансовыми делами и собственностью фирм и частных лиц за определенную плату;

- белгілі бір ақы үшін фирмалар мен жеке тұлғалардың қаржы істері мен меншігін басқару;

- управление через трастовые отделы портфелями ценных бумаг своих клиентов;

- трастылық бөлімдер арқылы өз клиенттерінің бағалы қағаздар қоржынын басқару;

- предоставление агентских услуг корпорациям, выпускающим акции и облигации;

- акциялар мен облигациялар шығарушы корпорацияларға агент қызметтерін көрсету;

- выступление в качестве попечителей по завещанию;

- өсиет бойынша қамқоршылар болу;

- передача в доверительное управление отдельных ценных бумаг и их портфелей;

- жекелеген бағалы қағаздарды және олардың қоржындарын сенімгерлікпен басқаруға беру;

- платежные функции, связанные с обслуживанием ценных бумаг;

- бағалы қағаздарға қызмет көрсетумен байланысты төлемдік атқарымдар;

- управление активами пенсионных и инвестиционных фондов и др.

- зейнетақылық және инвестициялық қорлардың активтерін басқару, т.б.

Какие операции включают в себя операции с иностранной валютой?

Шетел валютасымен жасалатын операцияларда қандай операциялар қамтылады?

Операции с иностранной валютой включают:

Шетел валютасымен жасалатын операциялар:

- операции купли-продажи иностранной валюты;

- шетел валютасын сатып алу-сату операцияларын;

- оплату и выставление денежных аккредитивов;

- ақша аккредитивтерін төлеуді және ұсынуды;

- покупку и оплату дорожных чеков иностранных банков;

- шетел банкілерінің жол чектерін сатып алуды және төлеуді;

- выпуск и обслуживание пластиковых карт;

- пластикалық карталар шығаруды және оларға қызмет көрсетуді;

- осуществление международных расчетов.

- халықаралық есеп айырысуды қамтиды.

Какую роль играют банки, выступая в качестве финансового консультанта?

Банкілер қаржы кеңесшісі ретінде әрекет еткенде қандай рөл атқарады?

Банки, где работают опытные специалисты, могут дать квалифицированный совет, особенно когда вопрос стоит об оптимальном использовании кредита, сбережений, инвестировании средств.

Тәжірибелі мамандар жұмыс істейтін банкілер, әсіресе несиені, жинақ ақшаны оңтайлы пайдалану, қаражатты инвестициялау туралы мәселе туындаған кезде білікті кеңес бере алады.

Какие услуги входят в информационную деятельность банка?

Банкінің ақпараттық қызме-тіне қандай қызмет көрсетулер кіреді?

Банк за определенную плату предоставляет клиентам информацию как коммерческого, так и некоммерческого характера.

Банк клиенттерге белгілі бір ақы үшін коммерциялық сипатта да, бейкоммерциялық сипатта да ақпарат беретін қызметтер көрсетеді.

В чем заключается сущность межбанковского кредита?

Банк аралық несиенің мәні неде?

Межбанковский кредит – это вид кредитов, предоставляемых одним коммерческим банком другому.

Банк аралық несие – бір коммерциялық банк екінші банкіге беретін несие түрі.

Купля-продажа такого кредита осуществляется на межбанковском рынке.

Мұндай несие банк аралық нарықта сатып алынады және сатылады.

Какова сфера деятельности межбанковского рынка?

Банк аралық нарық қызметінің аясы қандай?

Межбанковский рынок – это часть рынка ссудных капиталов, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками преимущественно в форме межбанковских депозитов на определенные сроки.

Банк аралық нарық – несие капиталдары нарығының бір бөлігі, мұнда банкілер несие мекемелерінің уақытша бос ақшалай ресурстарын тартып, негізінен банк аралық депозиттер нысанында белгілі бір уақытқа орналастырады.

Для каких целей используются средства межбанковского рынка?

Банк аралық нарықтың қаражаты қандай мақсат үшін пайдаланылады?

Средства межбанковского рынка используются банками-заемщиками для покрытия своих активных операций, а также для покрытия ликвидности балансов банков.

Банк аралық нарықтың қаражатын қарызгер-банкілер өзінің активтік операцияларын жабу үшін, сондай-ақ банкілердің теңгерімдерінің өтімділігін жабу үшін пайдаланады.

В какой форме осуществляется купля-продажа межбанковских кредитов?

Банк аралық несие қандай нысанда сатып алынады және сатылады?

Купля-продажа межбанковских кредитов возможна в форме сделок на свободном рынке, а также в форме сделок на "закрытом" рынке, где кредиты предоставляются друг другу тесно сотрудничающими банками на условиях, вытекающих из взаимных интересов.

Банк аралық несиені сатып алу-сату еркін нарықтағы мәмілелер нысанында, сондай-ақ тығыз ынтымақтастықтағы банкілер бір-біріне өзара мүдделерден туындайтын шарттар негізінде несие беретін "жабық" нарықтағы мәмілелер нысанында берілуі мүмкін.